最近ではがん保険などもよく聞くことがあると思いますが、がん保険も医療保険の一種として考える事ができます。
生命保険情報・共済年金
最近ではがん保険などもよく聞くことがあると思いますが、がん保険も医療保険の一種として考える事ができます。死亡したときは死亡保険金が受け取れますが、金額は低く設定されています。がん保険ではガンで入院・手術したときに入院給付金や手術給付金が受け取れる保険です。
最近では免責事由の一つ契約日から所定の期間内の自殺に関して、従来契約日の２年以内だったものが３年以内の自殺に引き伸ばされました。
医療保険
病気やケガで入院したり、あらかじめ約款で定められた手術を受けたときに、給付金が受け取れます。
また入院給付金の支払日数が無期限となっているものが多いのが特徴と言えるでしょう。基本的な金額は遺族厚生年金相当額に組合員期間の長さに応じて異なる報酬比例の加算分（職務上の傷病による死亡には割増がある）を加えた額となります。各社によって違いがありますが、がんと診断された時点で支払われる給付金、がんによる入院時に支払われる給付金、がんの手術を受ける際に支払われる給付金、がんで死亡した時に支払われるがん死亡保険金を受け取ることができるのが一般的です（がん以外の死因による場合は死亡保険金が支払われます）。生命保険情報・共済年金
共済年金
共済年金とは組合員や退職共済年金の受給権者等が死亡した場合に、配偶者等の遺族に支給される年金の事をいいます。免責事由は約款に定められていますので契約時には一通り目を通し確認しましょう。
免責事由
保険事故に対して保険会社は保険金などを支払う義務があるのですが、例外としてその義務を免れるつまり免責になることがあります。
震災後に必要となる費用
統一された明確な定義はまだありませんが、アメリカで火災保険の保険料などを考える資料として生まれました。
地震PMLの計算方法として、建築物の築年数、構造、用途と、過去に起きた地震の震度、震源の深さ、地盤や断層の位置を調査して、算出されます。
これに、震央距離（角度）、観測点毎の補正値を関連付けして計算したものが、表面波マグニチュードです。その結果によって、補修にしても、建て替えにしても、住民の負担金が発生してきます。
気象庁マグニチュードは、変位マグニチュードと速度マグニチュードを組み合わせて計算していましたが、この変位マグニチュードがモーメントマグニチュードとずれることがわかり、計算方法を2003年に改定しています。
マンション内で、「補修」「建て替え」の意見が分裂し、その結果が出るまで、仮住まいが必要になってきます。
マグニチュードには幾つかの種類があります。
震源の深さと、震央距離、周期を関連づけさせたものが、実体波マグニチュードです。
まず、残った自宅のローンに加えて、建て替え費用のローン、建て替えが終わるまでの仮住まい家賃、避難の交通費、引越し費用、解体・除去費用、印紙税などの諸費用、家電や家具、生活必需品などの再購入……残ったローン以外に、一千万以上の負担がかかってきます。
この方法だと、従来の計算方法では表現出来なかったM８を超える大地震の数値を表現することができるようになります。
地震の規模を表すのには、マグニチュードという指標がよく用いられます。
一般的に、
「リヒターによるマグニチュード（ML）/1945年」
「グーテンベルグによる表面波マグニチュード（MS）/1956年」
「グーテンベルグ、リヒターによる実体波マグニチュード（ｍB）/1956年」
「金森によるモーメント・マグニチュード（Mｗ）/1977年」
「気象庁による気象庁マグニチュード/2003年」
などがあります。
ところが、火災保険では、通常、地震・噴火・津波によって生じた火災による損害を免責事由としています。特に、不動産の証券化などで、用いられ始め、もともと、保険分野の専門用語であったPMLが建設業界や不動産業界などにも広まってきています。
建物の使用期間中で予想される最大規模の地震に対して予想される、最大の物的損失額の、再調達費に対する割合を地震PMLとしています。
震源地から100kmの位置にある地震計の最大振幅（片振幅）の常用対数を基本に計算を行なっていきます。
マグニチュード（magnitude）というのは「大きさ・重要度」という意味を持つ英語です。
《PML》
地震による予想最大損失額（Probability of Maximum Loss=PML）という概念があります。
例えば、大地震による延焼のために、マイホームが全焼してしまった場合。●震災後に必要となる費用
万一、被災した場合、どの程度の費用が必要になってくるかを見ていきます。
住宅にかける保険も、ローンを組むときに火災保険に入ることは多いのですが、地震保険は軽視されていた傾向にあります。
別の例を見てみると、住んでいたマンションが耐震性の高いマンションだったため、「半壊」認定にとどまったが、震災後の耐震性には不安を感じられる場合。
最近では、より規模を反映できるものとして、モーメントマグニチュードが使われて来ていますが、これは、断層運動のモーメントを関連付け、震源断層面積、平均変位量、地殻の剛性などを計算にいれたものです。
この、マグニチュードというのは、1935年に、アメリカの地震学者チャールズ・F・リヒターによって、定義されたものです。これはエネルギーの対数をとったもので、マグニチュードが１あがるとエネルギーは約32倍に、２あがると32×32=1024倍になります。他にも、避難の交通費、引越し費用、家電や家具、生活必需品の再購入などで、5〜600万以上の負担が考えられます。
そのため、阪神淡路大震災の後、地震保険に注目が高まり、加入者も増加しましたが、これだけの費用が一気にのしかかってくるのだと思えば、不安を感じる人も多いのでしょう。
最近では、企業のリスクマネージメントや不動産価値の評価などに、このPMLの概念が用いられてきています。
M8〜 巨大地震
M7〜 大地震
M5〜7 中地震
M3〜?5 小地震
M1〜3 微小地震
M1未満 極微小地震。
マグニチュードによる地震規模の目安は、以下の通りです。
地震に限らず、その他の各種損害保険の分野にも同じようなPML概念が存在します。
この二重ローンの例は、阪神淡路大震災の際に、およそ1万5000人もの例が生じ、社会問題化されました。
まだローンの残る自宅が、「全壊認定」を受け、家の補修を断念し、建て替えを余儀なくされたとします。
